Кредиты малому бизнесу без залога являются особой областью кредитования, которая имеет существенные отличия от кредитования физических лиц. Если требуется срочное вложение, а свободные средства отсутствуют, кредит является хорошим способом получить необходимую сумму. Банки достаточно лояльны к малому бизнесу и предоставляют несколько видов кредитования.
Как получить кредиты малому бизнесу без залога? Что настораживает банк?
Банк могут насторожить некоторые факторы, вызывающие сложности в получении кредита:
- Неудачная работа на высоко конкурентных секторах;
- Серая бухгалтерия;
- Проблемы с налоговой инспекцией;
- Высокий риск невозврата займа (испорченная кредитная история).
Даже если одно из этих обстоятельств и не послужит причиной отказа и кредит бизнесу без залога будет выдан, оно может существенно повлиять на ставки.
Для каждого заемщика их размер индивидуален и следующие обстоятельства могут сыграть на их понижение:
- Соответствие всем требованиям, которые банк предъявляет к заемщикам;
- Привлечение поручителя;
- Длительные отношения с банком - кредитором, в которых не возникало проблем (у заемщика оформлен в этом банке частный депозит, уже были кредиты), владелец малого бизнеса имеет прекрасную кредитную историю в целом.
Кредитование малого бизнеса - способы
Виды кредитования, которые банк может предложить малому бизнесу:
- Разные программы, отличающиеся сроком и размером ставки;
- Инвестиционный кредит - выдается для разработки нового направления деятельности, расширения мощностей, нового проекта. Чаще всего банк требует, чтобы помимо кредита в такой проект предприниматель вложил и часть собственных средств.
- Овердрафт;
- Особую кредитную форму – лизинг.
Решить хозяйственные задачи, не отдавая банку в качестве залога свое имущество, предлагают многие финансовые организации. Программы отличаются условиями, например это может быть – кредит до 2 млн. рублей под 17% для предпринимателей с выручкой до 60 млн. рублей в год. При этом подтверждать цель кредитования не нужно, комиссии также отсутствуют.
Эти средства можно потратить на разные цели, например, ремонт или обслуживание помещений, модернизацию технического оснащения, на любые расходы предпринимательской деятельности, погашение на расчетном счете кассовых разрывов и прочие цели.
Банк хочет иметь гарантии
Выдавая кредиты малому бизнесу без залога, любой банк резонно опасается возможного невозврата этих средств. Поэтому получить такой кредит может не каждый МП, а только имеющих достаточный, с точки зрения банка, стаж в малом бизнесе.
Также необходимо будет предоставить информацию и финансовой, и налоговой отчетности за прошлый период. Нередки случаи, когда банк направляет представителя на кредитуемое предприятие с целью объективного и полного анализа финансового состояния и на основании его выводов принимает решение о кредитовании.
В любом случае, кредиты малому бизнесу без залога чаще всего краткосрочны. Они выдаются на срок от одного месяца до года и имеют немалый процент. Для того, чтобы избежать скрытых комиссий и других неприятных моментов необходимо ответственно отнестись к выбору банка.
Оформляя кредит в банке с хорошей репутацией, имея опыт сотрудничества с ним, необходимо прибегнуть к помощи специалиста, имеющего опыт в это сфере. Представителям малого бизнеса рекомендовано, перед подписанием договора ознакомить с его содержанием юриста.
