С чего начать?
Итак, организация – работодатель (страхователь) принимает решение об оформлении страховых медицинских полисов для своих сотрудников. В первую очередь, необходимо выбрать страховую компанию (страховщика).
Полезно знать, что все виды страхования, в том числе страхование здоровья сотрудников, могут предоставлять только юридические лица. Свою деятельность компания - страховщик вправе осуществлять после получения лицензии на оказание услуг страхования (статья 938 ГК РФ).
Следующим шагом будет выбор программы добровольного медицинского страхования, которых сегодня разработано большое количество. Организация – страхователь самостоятельно выбирает такую программу, которая более всего удовлетворяет ее требованиям.
Стандартные программы включают большой перечень услуг, связанных с амбулаторным и стационарным лечением, стоматологией, ведением беременности и родов и т. д. Более того, возможно оформление дополнительных медицинских услуг, например, проведение ежегодной диспансеризации работников.
И еще одно важное решение – выбор медицинских учреждений (поликлиник и больниц), которые будут проводить лечение и профилактические мероприятия в соответствии с выбранной программой добровольного страхования сотрудников. Критериями выбора могут стать такие факторы, как качество услуг или территориальная расположенность медицинского учреждения (например, больница расположена в том же районе, где и предприятие).
Все эти нюансы прописываются в договоре. Гражданский кодекс (статья 940) устанавливает строгое требование - договор страхования оформляется в письменной форме. В противном случае есть риск признания договора недействительным.
Срок, в течение которого действует договор страхования, должен быть не менее одного года.
Оформление страховых полисов
Если работодатель принимает решение оформить полисы добровольного медицинского страхования для своих сотрудников, он предоставляет страховщику списки работников организации. Первоначальный список формируется в момент заключения договора, но с течением времени в список могут вноситься изменения в связи увольнением работников (теряют право на оплату медицинских услуг) или при трудоустройстве новых сотрудников.
Каждому застрахованному работнику выдается полис добровольного медицинского страхования. К нему прилагается страховая программа с перечнем услуг и список медучреждений, где эти услуги можно получить.
Работодатель вправе заключить договор медицинского страхования, который распространяет свое действие не только на самих сотрудников, но и на членов их семей.
Законодательство РФ гарантирует тайну страхования (статья 946 ГК РФ). Это означает, что страховщик не вправе разглашать сведения о застрахованных лицах или страхователе, а также о состоянии их здоровья.
Страхование и коллективный договор
В соответствии с положениями Трудового Кодекса РФ, трудовые и связанные с ними отношения должны быть прописаны в локальных нормативных актах организации, коллективных договорах и т.д.
В связи с этим кадровой службе целесообразно издать приказ о том, что в организации устанавливается добровольное страхование сотрудников.
Затем вносятся соответствующие изменения в локальный нормативный акт предприятия, трудовой или коллективный договор. Согласно статье 41 Трудового кодекса, в коллективный договор включаются вопросы оздоровления и отдыха работников.
Преимущества оформления полиса добровольного медицинского страхования
- Основным преимуществом оформления полиса страхования здоровья сотрудников для организации – страхователя является возможность получения налоговых льгот. Согласно статье 255 Налогового кодекса РФ страховая премия включается в расходы в размере 6% от суммы расходов на оплату труда.
- Страховой полис позволяет получить быструю и высококвалифицированную медицинскую помощь в лучших лечебных учреждениях, а, следовательно, сократить трудопотери в связи с болезнью работников. Таким образом, очевиден рост экономической эффективности предприятия.
- Оформление добровольного медицинского страхования позволяет работникам чувствовать себя социально защищенными, а страхователя характеризует как предприятие с высоким уровнем корпоративной культуры.
Сегодня практически все успешно развивающиеся предприятия предоставляют своим сотрудникам большой спектр социальных гарантий, к числу которых в первую очередь относятся качественные медицинские услуги. В небольшой статье трудно описать все нюансы, связанные со страхованием. Опытные специалисты страховой компании ответят на все интересующие вопросы, помогут правильно оформить договор и предложат наиболее выгодные условия страхования для каждой конкретной организации.
