Механизм работы ДМС и покрытие расходов
Если обязательное медицинское страхование предписано иметь каждому гражданину России, то добровольное страхование – дело выбора. ДМС заключается в дополнение к ОМС. Обычно добровольное медицинское страхование происходит за личный счет или средства юридических лиц, как правило, работодателей. Важное отличие ДМС от ОМС в том, что оно покрывает затраты на лечение, а не страхует здоровье или предоставляет защиту от несчастных случаев.
Способы возмещения средств могут быть самые разные:
- по этапам медицинского лечения;
- по видам медицинского сервиса;
- по степени покрытия расходов:
- процентная компенсация;
- компенсация в пределах установленной суммы;
- возмещение в полном размере.
Отличия и достоинства ДМС перед ОМС
Полис добровольного страхования имеет ряд отличий от обязательного медицинского страхования. К ним относятся:
- самостоятельный выбор медучреждений;
- возможность составления индивидуальной программы, которая включает как сервис поликлиники, так и услуги стоматолога, скорую и экстренную помощь;
- любой клиент страховой организации может быть прикреплен к коммерческой клинике;
- возможность обратиться к круглосуточному диспетчеру, который поможет решить любую проблему медицинского характера;
- ДМС обеспечивает более высокий уровень медицинского обслуживания.
Достоинством ДМС, во-первых, является возможность осуществлять плату единожды. То есть, для этого нужно лишь выбрать подходящую страховую программу и оплатить ее. Тогда всеми денежными операциями будет заниматься страховая компания. Во-вторых, застрахованному лицу гарантируется защита интересов. Практически все страховые организации имеют гибкие цены на полис добровольного страхования, поэтому позволить его себе может любой работающий человек.
Определение стоимости полиса ДМС
В регионе регистрации или проживания можно получить лечение по территориальной программе ОМС. Находясь за пределами региона основного пребывания, остается рассчитывать на базовую программу, которая всегда меньше территориальной.
Медицинские учреждения, работающие в рамках ОМС, предоставляют ограниченный перечень услуг, которые оплачиваются согласно договоренным тарифам. Клиентам с ДМС предоставляются недешевые услуги врачей, анализы, диагностика. К таковым, например, относится стоматология, протезирование, пластическая хирургия, офтальмология и т.д.
На стоимость добровольного медицинского страхования влияют такие критерии, как возраст, состояние здоровья, выбранная программа страхования, престижность клиник обслуживания и пр. Не последнюю роль играет статус застрахованного лица, является ли он физическим или юридическим лицом, иностранцем или гражданином России.
Застрахованным лицам, выбирающим полис добровольного страхования, важно иметь в виду перечень медицинских учреждений, с которыми сотрудничает страховщик. Следует поинтересоваться, какие крупные предприятия пользуются ДМС.
Решение вопросов неправильного начисления расходов по медицинским услугам недобросовестной страховой организацией рекомендуется оставить юристу, имеющему опыт ведения дел против страховщиков. К сожалению, такие случаи случаются, но главное - вовремя обратиться с претензией о допущенном нарушении условий договора.
