нечем платить кредит, требуют оплатить весь долг - что делать?
Если у вас наметились финансовые осложнения, самым лучшим было бы, не дожидаясь возникновения просрочки сходить в банк и письменно сообщить банку о невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, - все документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.
Или написать заявление об отсрочке платежа, так же приложив документы и написав все обстоятельства
Удачи
Здравствуйте!
В Вашей ситуации нужно действовать следующим образом:
1. Оповестить банк в письменном виде о том, что Вы просите о реструктуризации кредита (можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении либо отнести в отделение 2 экземпляра заявления, чтобы на одном поставили штам о приеме), в котором указать причины, приложить подтверждающие документы, указать, какую именно форму рассрочки Вы хотите получить (отсрочку, снижение суммы выплат с увеличением срока кредита, просьба отменить штрафы за просрочку и т.п.).
2. Вносите денежные средства маленькими частями. Если есть возможность в сроки по графику платежей вносить хоть минимум, ну хоть 300-500 рублей, делайте это.
3. Желательно добиться от банка внесения изменений в кредитный договор путем подписания дополнительного соглашения.
4. В случае, если банк обратится к коллекторам - не реагируйте на их угрозы и ни в коем случае не впускайте к себе домой. Выбивание долга (именно выбивание) банки передают коллекторам и очень часто не продают долг, а именно передают по агентскому договору. Не ведите никаких телефонных переговоров с коллекторами (записали один короткий разговор для фиксации и хватит), все их условия лишь способ давления на должника, в т.ч. сроки, угрозы прийти домой (незаконно, даже если к Вам придет работник банка) и проч.
Если все же дело дойдет до суда, то при рассмотрении судом спора по вашему предмету суд при наличии письменной просьбы от ответчика (т.е. от Вас) обычно снижает сумму штрафных санкций до разумных пределов (ставка рефинансирования ЦБ РФ сейчас 8,25% годовых).
Потом Вы можете в судебном же порядке также просить рассрочки выплат долга.
Последствия судебного решения для Вас могут быть следующие: пристав будет ежемесячно на основании исполнительного листа удерживать с официальной заработной платы 50% суммы долга, а также может наложить взыскание на имущество. Кроме того, должников могут не выпускать за пределы РФ до тех пор, пока не будет погашен долг - это самое неприятное последствие.
Поэтому лучше погашать кредиты понемножку, чтобы банк видел, что Вы - добросовестный заемщик и имеете намерение погасить все долги во внесудебном порядке. С банком в суде можно в любое время заключить мировое соглашение, в котором можно зафиксировать все достигнутые договоренности.
Оставьте, пожалуйста, Ваш отзыв. С уважением, Ирина.
Добавлю следующее, что коллекторы на данный момент находятся вне правового поля т.к. нет закона регулирующего их деятельность, поэтому всё что им остаётся делать, это угрожать. Ни в коем случае не поддавайтесь на их угрозы, скажите, что будете разговаривать с представителями банка в котором брали кредит и то, что вы по возможности гасите кредит. Если начнут нарушать ваш покой (звонить ночью, звонить родственникам, котрые не являлись заёмщиками и поручителями и.т.п.) скажите, что обратитесь в полицию, можете записать на диктофон разговоры с коллекторами, где они угрожают и.т.п.
Что касается непосредственно долга, необходимо действовать по следующей схеме - обратиться в банк с заявлением об отсрочки или рассрочки платежей. Обязательно добейтесь, чтобы заяление зарегистрировали в банке (что они его приняли), либо отправьте заказным письмом с уведомлением о вручении. В заялении обязательно укажите, что вы не отказываетесь платить долг, а вданный момент у вас возникли финансовые затруднение и вы просите, уменьшить сумму ежемесячного платежа и при этом увеличить срок кредитования. Не факт, что банк пойдёт вам на уступки, но в этом случае у вас будут доказательства того, что вы обращались и пытались урегилировать сор не доводя до суда.
Описать ваше имущество коллекторы как я уже сказал не могут, а судебные приставы могут приступить к работе с должником только после вынесения решения о взыскании с вас долга. При этом арестовать ваше имущество они смогут только в том случае, если вы откажетесь добровольно погашать задолженность. А если вы имеете официальный заработок, то гасить задолженность возможно удерживая из заработной платы до 50%.
Кроме того добавлю, что есть перечень имущество, на которое не может быть произведено взыскание по исполнительному листу (446 ГПК РФ), например, на жильё, если оно является для вас и членов вашей семьи единственным пригодным жильём для проживания (за исключением, если это жильё было заложено т.е. ипотечный кредит).
Надеюсь я вам помог, Желаю успехов!
В договорах между Вами и кредитной организацией должно быть Ваше письменное согласие на передачу персональных данных третьему лицу. К персональным данным относится любая информация непосредственно о субъекте персональных данных и сумме задолженности.
Если в договорах нет Вашего письменного согласия обращайтесь в Роспотребнадзор. У Роспотребнадзора существует судебная практика по привлечению к административной ответственности кредитных организаций.
Коллекторам ничего платить не нужно. Поменяйте все номера телефонов и выведите их из абонентского справочника. Если у Вас есть какой-либо старый телефон, существующую сим карту вставьте в него на него будут приходить угрозы от коллекторов, которые в дальнейшем могут быть использованы для доказательства морального вреда, кроме того коллекторы не будут знать о смене номера.
Можете квартиру поставить под охрану.
Помните, что у банка Вашей задолженности уже нет, она погашена. Все суммы и документы переданы коллекторам по договору цессии. Если между ними окажется заключен агентский договор он будет не законным. Коллекторы не являются операторами осуществляющими обработку персональных данных в целях их использования т.к. Ваш кредитный договор содержал другие цели обработки персональных данных.
Желаю удачи
