Вправе ли банк, не извещавший о наличии задолженности, взимать штрафы?

Здравствуйте! У нас сложилась следующая ситуация: два года назад оформили кредит наличными. В банке при оформлении выдали две карты: одна с суммой кредита, вторая обычная кредитка, которая давалась тогда практически всем клиентам банка, якобы для подстраховки. На этой второй карте был точно такой же лимит, как и сумма самого кредита. Сотрудник банка сказал, что данная кредитка выдается для того, чтобы если вдруг у нас не будет денежных средств на совершение очередного платежа, мы могли бы взять её с этой самой злополучной кредитки, льготный период по данной карте составлял 55 дней. Сняли необходимую сумму с карты с основными денежными средствами. Но при этом, возможно по ошибке, оказалось что денежные средства снимались с обеих карт. В итоге получается, что сумму основного кредита сняли с карты, которую изначально выдавали, и еще некоторую сумму сняли со вспомогательной карты. Естественно, по истечении льготного периода на вспомогательную карту денежные средства не были возвращены, но и никаких напоминаний от банка не было. Выяснилось все только спустя два года с момента оформления кредита. От работников банка вразумительных объяснений о том, почему они ждали два года, прежде чем сообщить о задолженности, так и не добились, сумму платежа также сообщить никто не может, она меняется каждый месяц, то 2500, то 3500. И вообще, имеет ли банк право взимать штрафы в таком случае? Своей вины в путанице с карточками мы не отрицаем, но почему не было ни звонков от службы безопасности о задолженности, ни смс-уведомлений, так и непонятно.