Правовое определение понятия «инвестиционные риски»
Согласно нормам российского права, страхование инвестиционных рисков возможно в таких случаях:
- политическая нестабильность;
- противозаконные действия;
- природные катастрофы и неблагоприятные погодные условия.
При этом необходимо подчеркнуть, что страхование коммерческих рисков российскими законами запрещается. Юридическую силу имеют только те страховые случаи, которые напрямую не связаны с ведением предпринимательской деятельности.
Страховые риски – что это такое?
Страховые риски законодательно связываются с понятием «инвестиции». А отсюда рисковыми операциями считается такая инвестиционная деятельность, которая может привести либо к потере запланированной прибыли, либо к частичной утрате вложенных средств вследствие причин, не зависящих от конкретного предпринимателя.
Кроме того, под инвестиционными рисками понимаются случаи внезапного банкротства предприятия, а также смерть бизнесмена, в результате чего инвестор терпит убытки. Впрочем, несмотря на юридические требования, страхование такого рода рисков фактические подпадает под категорию «страхование коммерческих рисков».
Виды страховых услуг
В настоящее время бизнесмен может застраховать:
- собственность - на случай рейдерского законодательства или незаконных действий чиновников, что также подпадает под категорию рейдерства;
- страхование на случай природных катастроф или катастроф, произошедших вследствие человеческого фактора, - например, при землетрясении, пожаре, наводнении. При этом страхуется производство, транспорт, коммерческая или жилая недвижимость, - словом, материальные ценности;
- страхование оборудования от непрофессионального монтажа. Заметим, что страхование морально устаревшего оборудования, согласно экспертным оценкам, не является коммерчески выгодным предприятием;
- страхование от потери инвестиционной прибыли в случае выхода из строя производственного оборудования или невыполнения своих договорных обязательств партнерами компании, например, в случае срыва поставок товаров или сырья для производственной базы;
- страхование деловой ответственности топ-менеджмента. В этом случае страховые компании должны определить, компетентно ли выполнялись служебные обязанности со стороны руководства фирмы или нет;
- страхование в случае проведения монтажных и строительных работ.
Для всех указанных случаев инвестиционными и коммерческими рисками считаются ситуации, которые потенциально могут привести к полной или частичной потере инвестиций. Страховка выплачивается в объеме, не превышающем среднестатистическую прибыль за предыдущий анализируемый период.
Принципиально важно, что инвестиционными потерями считаются ситуации, связанные с плохой организацией кадровой, маркетинговой и логистической политики, в результате чего конкуренты занимают нишу исходной компании.
Большинство страховых компаний очень придирчиво относятся к страхованию коммерческой деятельности, останавливаясь на традиционных видах страховки – от природных катастроф, оборудования, монтажа и строительных работ. В остальных случаях, как утверждают и промышленники, и страховщики, расследование страховых случаев затягивается, в том числе и на уровне судебных разбирательств.
Поэтому при заключении договоров о страховании стороны как бы страхуют сами себя и избегают расплывчатых юридических формулировок, которые способны повлечь за собой дополнительные проблемы при выполнении договорных обязательств.
