Имеет ли законную силу кредитный договор, если подписана только заявка к кредитному договору?

Здравствуйте! Взяла кредит, подписав кредитный договор, как в дальнейшем оказалось, что это только заявка к кредитному договору, а сами условия договора озвучиваются в устной форме консультантом банка!? По стечению обстоятельств у меня не стало возможности вносить платежи на дату указанную в договоре (Заявке), но платила в том же месяце только чуть позже, на что банк выставил штрафные санкции в размере 1% от суммы ежемесячного платежа в день, ссылаясь на пункты кредитного договора, которого соответственно у меня не было. При всем этом каждый месяц ежедневно с 7 утра и до 23 вечера, каждые 15 минут поступают звонки с отдела взыскания банка с требованиями о погашении долга и каждый раз пытаясь объяснить ситуацию, остаюсь не услышанной, через последующие 15 минут звонит другой сотрудник и получается какой-то замкнутый круг. В просьбе о переносе даты ежемесячного платежа мне было отказано по причине задолженности по штрафам. Подскажите, пожалуйста, что мне делать в данной ситуации и являются ли действия банка законными?