Пункты кредитного договора, нарушающие права потребителя
Защита прав потребителей по кредитам будет эффективной только при отсутствии в договоре кредитования следующих пунктов:
- одностороннее изменение банком сроков погашения ссуды;
- повышение процентной ставки в одностороннем порядке;
- наличие комиссионных за выполнение операций (исключение - закон № 395 от 02.12.1990 г.);
- штраф за отказ от ссуды;
- комиссия и штраф за досрочное погашение.
Рассмотрим нормативные акты, которые стоят на защите потребителей от банковского произвола.
Правовые нормы, защищающие права потребителей
Установление банком сложных процентов является прямым ущемлением прав потребителей. Иными словами, в случае просрочки выплат банковская структура не может начислять дополнительный процент на заёмные проценты, которые не были своевременно оплачены. Закон устанавливает, что проценты должны начисляться исключительно на сумму займа.
Недопустимо сокращение срока погашения ссуды, запрещено в одностороннем порядке прибегать к таким действиям даже при нарушении заёмщиком условий соглашения. Банк вправе досрочно требовать возврата средств только в случаях, предусмотренных главой 42 ГК РФ.
Прямым нарушением прав потребителя является определение банком в одностороннем порядке суда, в которомбудут проходить возможные разбирательства по спорам. Как гласит закон,выбор суда осуществляется, исходя из удобства потребителя.
Нельзя взимать штраф с клиента при отказе от ссуды после заключения договора. Данное право оговорено в статьях 25 и 32 закона "О банках и банковской деятельности". Вместе с тем, заёмщик может взять ссуду лишь частично, что закреплено в статье 821 п. 2 ГК РФ.
Право досрочного погашения ссуды закреплено в законе "О банках и банковской деятельности" ст. 32, в соответствии с которой клиент всегда может отказаться от предоставленной ему услуги, с условием погашения имеющейся задолженности. Комиссия за долгосрочное погашение также не должна взиматься, так как она не является фактически понесённым расходом и не может взиматься принудительно.
Составление искового заявления и подача документов в суд
Если же банк всё же включил соответствующие положения, то вступает в силу защита прав потребителей по кредитам, которые выданы этой организацией. Необходимо составить исковое заявление, в котором указывается нарушение, например, понуждение к оплате дополнительных услуг. Указываются нормативные положения, которые были нарушены кредитной организацией, и высказывается просьба признать действия банка незаконными.
Для обращения в суд необходимо собрать следующий перечень документов:
- исковое заявление с копией;
- оригинал кредитного договора;
- соглашение об использовании услуг юриста – требуется расписка от лица представителя;
- ксерокопия доверенности представителя;
- чеки, подтверждающие оплату взносов по кредиту – копии.
Необходимо обратиться к юристу, так как данный вопрос регулируется достаточно большим количеством статей законов, в которых необходимо разбираться.
